「クレカ積立でポイントが貯まる」と聞いたことがある方も多いと思います。
でも、投資信託をカードで買うとはどういうことか、なぜポイントが付くのかは、意外と知られていません。
この記事では、クレカ積立のお金の流れと、始める前に知っておきたい注意点を説明します。
クレカ積立は、投資信託の毎月の積立代金をクレジットカードで払う仕組みです。ポイントはあくまでおまけで、還元率は変わることがあります。ポイントだけでなく、買う投資信託と続けやすさで選びましょう。
この記事で分かること
- クレカ積立のお金の流れ
- ポイントが付く理由と、還元率が変わる理由
- 月の上限や引き落としのタイミングなど、始める前の注意点
クレカ積立とは
クレカ積立とは、証券会社で投資信託を積み立てるとき、その代金をクレジットカードで払う方法です。
銀行口座から引き落とす代わりに、カードで払います。買う投資信託や、NISA口座で買えることは、普通の積立と同じです。
お金の流れ
カード会社が代金を立て替えて証券会社に払い、自分は翌月以降にカード会社へ支払います。
普段の買い物をカードで払うのと、同じ流れです。
warrettくん買い物と同じように、投資信託を「カードで買っている」んだ。
ポイントが付く理由
クレカ積立でポイントが付くのは、カードで支払いをしているからです。普段の買い物でポイントが付くのと同じ考え方です。
証券会社やカード会社にとっては、毎月決まった金額を長く積み立ててくれるお客さんを増やす目的もあります。
ポイントの還元率は、カード会社と証券会社が決めるもので、あとから変わることがあります。
同じ証券会社でも、使うカードの種類や、カードの年会費・利用額などの条件で還元率が変わることがあります。
warrettくんポイントは「おまけ」。おまけの条件が変わっても、積立を続けられるかを考えて選ぼう。
年会費無料のカードで積み立てた場合の還元率
| 証券会社 | 使えるカード | 還元率 | 条件 |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 三井住友カード（一般） | 0.50% | 2年目以降は、前年のカード利用額が10万円以上 |
| 楽天証券 | 楽天カード（一般） | 0.5% | 代行手数料が年0.4%未満の投資信託の場合 |
| マネックス証券 | マネックスカード（dカード・JCBカードも使える） | 1.10% | 積立5万円以下の部分で、その月のカードの買い物が5万円以上の場合。買い物が1万円未満の月は0% |
| 三菱UFJ eスマート証券 | 三菱UFJカード | 0.55% | ー |
| 三菱UFJ eスマート証券 | au PAY カード | 0.5% | ー |
※2026年10月11日に各社の公式ページで確認した内容です。還元率や条件は変更されることがあります。申し込む前に、各社の公式ページで最新の情報を確認してください。上位のカード（ゴールドなど）の還元率は、比較記事でまとめています。
始める前に知っておきたい注意点
毎月の上限がある
クレカ積立には、毎月の上限があります。2024年3月に、クレジットカードで投資信託を積み立てるときのルール（内閣府令）が改正され、多くの証券会社で上限が月5万円から月10万円に引き上げられました。（出典：金融庁）
NISAのつみたて投資枠の年間上限は120万円で、月10万円ずつ積み立てると使い切れる金額です。（出典：金融庁「NISAを知る」）
上限額は証券会社ごとに決めているので、最新の金額は各社の公式ページで確認してください。
そのほかの注意点
| 注意点 | 内容 |
|---|---|
| 使えるカードが決まっている | 証券会社ごとに、クレカ積立に使えるカードが決まっている。どこでも使えるわけではない |
| 1つの証券会社でしか使えない場合が多い | 1枚のカードを、複数の証券会社のクレカ積立に使えるとは限らない |
| 設定の締め切りがある | 翌月分の積立に間に合わせるための、設定変更の締め切り日がある |
| カードの利用枠を使う | 積立の代金も、カードの利用可能枠に含まれる |
| ポイントの条件が変わる | 還元率や、ポイントが付く条件は変更されることがある |
クレカ積立は、カードで払うだけで、投資であることに変わりはありません。投資信託は元本が保証されず、値下がりすることがあります。ポイントを目的に、無理な金額を積み立てないようにしましょう。
だからどうするか
- 今使っているカードで、クレカ積立ができる証券会社を調べる
- 毎月いくらまで積み立てられるか、生活費と生活防衛資金を残した金額で決める
- ポイントの還元率と条件を、証券会社とカード会社の公式ページで確認する
クレカ積立できる証券会社とカードの組み合わせは、別の記事で比べる予定です。
よくある質問
- クレカ積立はNISA口座でもできますか？
-
できます。多くの証券会社で、NISA口座のつみたて投資枠の積立代金をカードで払えます。対応しているかは、各証券会社で確認してください。
- カードの引き落としの日に、お金が足りなかったらどうなりますか？
-
カードの支払いが遅れることになります。投資の取引とは別に、カードの支払いとして扱われるので、引き落とし口座の残高には余裕を持たせておきましょう。
- 積み立てた投資信託の値下がりで、カードの請求額は変わりますか？
-
変わりません。カードで払うのは、買ったときの代金です。その後に値上がり・値下がりしても、請求額は同じです。
まとめ
- クレカ積立は、投資信託の積立代金をクレジットカードで払う仕組み
- カード会社が代金を立て替え、自分は翌月以降にカード会社に支払う
- ポイントはおまけで、還元率や条件は変わることがある
- 毎月の上限は多くの証券会社で月10万円。最新の条件は各社で確認する
参考
- 金融庁「『金融商品取引業等に関する内閣府令』及び『金融サービス仲介業者等に関する内閣府令』の改正（案）に対するパブリックコメントの結果等について」（2024年3月8日）
- 金融庁「NISAを知る」NISA特設ウェブサイト
※本記事は2026年10月時点の情報です。
投資にはリスクがあり、元本は保証されません。投資信託でも短期的には値下がりすることがあります。当サイトの情報は、特定の金融商品の購入をすすめるものではありません。最終的な投資判断はご自身でお願いします。
